В работе составлена усовершенствованная математическая модель динамики кредитно-депозитных операций коммерческих банков. Показано, что учет запаздывающих факторов в динамике операций может быть осуществлен применением аппарата дифференциальных уравнений дробного порядка. Дано обобщение известных ранее моделей и их численный анализ